賢明な雇用主が 401(k) を超えて財務上の健全性をサポートできる 10 の方法

幸せなミレニアル世代の家族のカップルが貯金箱にコインを入れ、休暇や投資の計画を立てたり、一緒に生命保険のためにお金を貯めたり、コンピューターのアプリを使って将来の出費を管理したりしています。

今日のペースの速い世界経済において、財務上のストレスが従業員の懸念を増大させています。 このストレスは、生産性の低下、欠勤の増加、職場全体の不満を引き起こす可能性があります。 そのため、賢明な雇用主は、従来の 401(k) プランを超えて財務健全性を促進し、従業員の財務管理と経済的安全の達成を支援する革新的な福利厚生やリソースを提供することの重要性を認識しています。

ファイナンシャル・ウェルネスは、「あったらいいな」という福利厚生から、雇用主が提供する「あればいい」ものへと移行しました。 従業員が直面する経済的課題が増大する中、雇用主は有能な人材を維持し引き付けるだけでなく、従業員の全体的な幸福度を向上させる効果的なソリューションの提供を模索しています。

現在、雇用主は従来の退職金制度を超えて、従業員の経済的安定を支援するためにさまざまな経済的福利厚生を提供しています。 ここでは、従業員の経済的健康を改善するために雇用主が導入している 10 の革新的な経済的健康特典を紹介します。

緊急貯蓄基金 (ESA) は、従業員が給与の一部を専用の普通預金口座に自動的に拠出できるようにする比較的新しい福利厚生です。 ESA への拠出金は課税対象ですが、従業員はいつでも罰則なしでこれらの基金にアクセスできます。 これらのアカウントは従業員に財務上のセーフティ ネットを提供し、必要なときに高金利のクレジット カードやペイデイ ローンへの依存を防ぐのに役立ちます。

学生ローンの負債が多くの従業員の負担となっているため、支援プログラムを提供する企業が増えています。 たとえば、一部の雇用主は、従業員が学生ローンの延期、猶予、または借り換えのオプションを理解し、申請できるよう支援するカウンセリングを提供しています。 Fidelity、Aetna AET、New York Life などの企業は、従業員への支払いを一定の金額までマッチングすることで学生ローンの返済を支援しています。

人材管理協会によると、ファイナンシャル プランニングの支援とコーチングは雇用主の間で一般的になってきており、企業の 35% がファイナンシャル プランニング サービスを提供し、24% がファイナンシャル コーチングを提供しています。 これらのサービスは、従業員が包括的な財務計画を作成したり、個人の財務や予算を管理したり、さらには信用カウンセリングや債務管理のアドバイスを受けるのに役立ちます。

雇用主は、経済的ストレスが個人を超えて広がっていることを認識しており、家族関連の出費を従業員にサポートするための福利厚生を提供しています。 この援助には、育児または介護の手当、割引、またはオンサイトケアが含まれる場合があります。 企業によっては、不妊治療や卵子凍結、養子縁組費用などを経済的にサポートしてくれるところもあります。

多くの雇用主は、プログラムが従業員の仕事に関連している限り、資格や学位などの継続教育に対する経済的援助を提供しています。 たとえば、Amazon AMZN は、授業料の払い戻しや高校修了、GED、ESL 技能認定のサポートなど、包括的な教育支援プログラムを提供しています。

母親は小さな女の子の宿題を手伝い、父親は娘の大学資金のためにもっと節約する方法を研究しています。

従業員の教育支援に加えて、子供の大学授業料の補助を行っている企業もあります。 これには、財政援助申請に関するアドバイスや、対象となる教育費の支払いに使用される投資口座である 529 プランへの直接寄付が含まれる場合があります。 529 プランへの雇用主の拠出金は課税対象となることに注意することが重要です。

雇用主支援の住宅プログラムは、頭金や閉鎖費用のためのローン、金利買い取り、住宅ローン保証プログラム、一致貯蓄プラン、賃貸補助など、さまざまな経済的支援オプションを通じて従業員が住宅を購入または借りるのを支援します。

法的問題は時間と費用がかかる場合があるため、一部の雇用主は法的支援プランを提供しています。 これらのプランにより、従業員は、不動産計画、不動産取引、家族法、個人情報の盗難など、さまざまな法的ニーズに対応する弁護士にアクセスできるようになります。 プランへの参加には費用がかかる場合がありますが、対象となる法的ニーズに対応するサービスは多くの場合無料です。

団体定期生命保険と障害保険は、雇用主が提供する一般的な経済的福利厚生です。 これらの保険プランは、従業員に少額または無料で限定的な補償を提供し、予期せぬ事態が発生した場合の経済的保護を保証します。

雇用主は、パーソナライズされた金融教育とリソースを提供するために、Best Money Moves や LearnLux などのファイナンシャル ウェルネス プラットフォームをますます利用しています。 これらのプラットフォームは、人口統計情報、経済的ストレスランキング、信用履歴データを使用して、対象を絞ったコンテンツ、ツール、ソリューションを従業員に提供し、従業員の経済的自信と幸福度の向上を支援します。

財務上のストレスが従業員に影響を及ぼし続ける中、財務上の健康手当の重要性がますます明らかになってきています。 さらに、2022 年の SECURE 2.0 法やその他の法改正により、学生ローン返済支援や緊急貯蓄給付金の重要性についての認識が高まりました。

2026 年までに、雇用主の 50% 以上が住宅ローンまたは家賃補助、信用改善、学生ローン返済プログラムを提供し、40% 以上が緊急貯蓄基金メカニズムを提供すると予測されています。 その結果、財務上の福利厚生を優先する雇用主は、人材の獲得と維持において競争上の優位性を持つことになるでしょう。 対照的に、そのような福利厚生を提供できない企業は、労働力と業績を維持するのに苦労する可能性があります。

ブライアン・メニケラは、ペンシルベニア州ウェインに本拠を置く広範な金融顧問会社であるビーコン・ファイナンシャル・サービスの創設者兼マネージング・パートナーです。

登録投資アドバイザーである LPL Financial を通じて提供される証券およびアドバイザリー サービス。 FINRA/SIPC メンバー。

この資料は教育および情報提供のみを目的として作成されたものであり、ERISA、税金、法律、または投資に関するアドバイスを目的としたものではありません。